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信托公司年金业务的定位分析

放大字体  缩小字体 发布日期:2020-02-14   浏览次数:1
核心提示:  信托公司年金业务的定位分析  1.年金业务对信托公司的意义法律基础清晰。  未来空间巨大、资金长期、稳定、可预测。  

  信托公司年金业务的定位分析
  1.年金业务对信托公司的意义法律基础清晰。
  未来空间巨大、资金长期、稳定、可预测。
  有助于从“融资型”向“受托投资型”转变。
  2.信托公司业务定位分析★受托业务
  ★账户管理业务★投资管理业务
  3.企业年金受托人主要职责
  (1)选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人以及中介服务机构;
  (2)制定企业年金基金投资策略;
  (3)编制企业年金基金管理和财务会计报告;
  (4)根据合同对企业年金基金管理进行监督;
  (5)根据合同收取企业和职工缴费,并向受益人支付企业年金待遇;
  (6)接受委托人、受益人查询,定期向委托人、受益人和有关监管部门.提供企业年金基金管理报告。发生重大事件时,及时向委托人、受益人和有关监管部门报告;受托业务分析属于信托本源业务。
  必要的准备:
  要有社会责任感,本着“受人之托、忠人之事”的信托精神履行受托人的责任和义务;
  完善法人治理结构和完善内部控制和风险防范措施;人才配备;信息系统准备。
  4.账户管理人职责
  (1)建立企业年金基金企业账户和个人账户;
  (2)记录企业、职工缴费以及企业年金基金投资收益;
  (3)及时与托管人核对缴费数据以及企业年金基金账户财产变化状况;
  (4)计算企业年金待遇;
  (5)提供企业年金基金企业账户和个人账户信息查询服务;
  (6)定期向受托人和有关监管部门]提交企业年金基金账户管理报告。
  5.账户管理业务分析
  账户管理是企业年金规范管理的基础,也是联系企业年金管理各个环节的纽带。
  受托人兼任账户管理人的优势:
  账户管理的功能在许多方面是和受托人功能紧密关联、互相交织的,有利于提高管理效率和服务水准;
  有利于受托人企业年金计划产品和服务手段的开发,有利于提高客户的忠诚度。
  信托公司担任帐户管理人的限制:较大的初期投入;
  较高的盈不盈利平衡规模。
  6.投资管理人职责
  (1)对企业年金基金财产进行投资;
  (2)及时与托管人核对企业年金基金会计核算和估值结果.
  (3)建立企业年金基金投资管理风险准备金;
  (4)定期向受托人和有关监管部门提交投资管理报告。
  7.投资管理业务分析
  目前,国际上养老基金主要投资方向有四大类:债券(包括政府债券和企业债券)、股票、不动产和实业投资。
  根据劳动部23号令的规定,企业年金基金现阶段只能投资于限于银行存款、债券、证券投资基金、股票等具有良好流动性的金融产品,暂不允许进行实业投资。
  虽然在证券投资领域,信托投资公司整体上与基金管理公司、证券公司不具有比较优势,但不存在制度性的劣势和显著性差距。
  随着未来企业年金投资范围的逐步有序放开,信托公司在可进入多元化投资领域这一独特的制度优势将逐步展现,将会逐步形成差异化的投资能力,为年金资产的保值增值起到积极的作用。
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